今回は、大寒波による設備トラブルやカーポート被害が、火災保険の補償対象になるのかについて整理します。
大寒波による被害は火災保険の対象になる
大寒波のあと、給湯器が動かなくなった。火災保険の支払い対象となるの？
大寒波の際、室外機が雪に埋もれ基盤が凍結してエアコンが使えなくなった。火災保険の支払い対象となるの？
はい。
凍結による基盤破損は「雪災・不測かつ突発的事故・汚破損」のいずれかで火災保険の支払いの対象となりますよ。
冬の大寒波による影響で、給湯器やエアコンの室外機が雪に埋もれたり凍結して故障したり、正常に機能しなくなるトラブルは、
👉 「雪災」
👉 「不測かつ突発的事故」
👉 「汚破損」
のいずれかに該当し、火災保険の支払い対象となる可能性があります。
まず、確認すること（故障とは限らない）
凍結や落雷のあとに給湯器が動かなくなった場合、すぐに故障と決めつけないことも大切です。
👉 給湯器につながるブレーカーを入れ直す
その規模が大きなものを「大寒波」と呼んでいます。
大雪でカーポートが壊れた。下敷きになった自動車は？
では、大雪でカーポートが壊れた場合、敷地内で建物の外にあるカーポートは火災保険の対象でしょうか。
大雪の日に、雪の重みでカーポートが倒れて破損・倒壊したのだけど、火災保険の支払い対象となるの？
雪の重みでカーポートが倒れて停めていた自動車が下じきになって損害がでた。自動車は火災保険の支払い対象となるの？
はい、カーポートの損害は火災保険の雪災補償での支払い対象となりますが、自動車は支払い対象ではありません。
カーポートは建物の附属設備とみなされ補償対象に
大雪や台風などの自然災害で敷地内のカーポートが破損・倒壊した場合は、
👉 「雪災補償」
による火災保険の支払い対象となります。
一般的に、カーポートは建物とは別個なため「火災保険が適用されないのでは？」と思われがちですが、カーポートは建物の附属設備とみなされ補償対象となります。
そのため、敷地内にあるカーポートが台風や大雪などの自然災害で破損、倒壊した場合は火災保険の補償対象となります。
カーポート内外に駐車している自動車の損害は補償対象外
ただし、カーポート内外に駐車している自動車の損害は、自動車保険での補償対象であり、火災保険の補償対象ではありません。
火災保険は建物を補償するもので、家財保険は建物の中に収容している「家財」を補償するものです。
したがって、自動車の損害は”自動車保険”での補償となります。
👉 火災保険は、建物・附属設備
👉 家財保険は、 建物内の「家財」
図表まとめ
| 被害内容 | 起こりやすい状況 | 火災保険の対象 | 補償区分・注意点 |
|---|---|---|---|
| 給湯器の凍結・基盤故障 | 大寒波で気温が急低下 | ◯ 対象になる可能性あり | 雪災・不測かつ突発的事故・汚破損のいずれか（約款による） |
| エアコン室外機の凍結・故障 | 雪に埋もれる・内部凍結 | ◯ 対象になる可能性あり | 原因が寒波・凍結であることが重要 |
| 凍結後に給湯器が動かない | 安全装置作動・一時停止 | △ まずは確認 | プラグ抜き差し、ブレーカー復旧で直る場合あり |
| カーポートの倒壊・破損 | 大雪・台風など自然災害 | ◯ 対象 | 建物の附属設備として雪災補償の対象 |
| カーポート下の自動車の損害 | 雪の重みで下敷き | ✕ 対象外 | 自動車保険で補償 |
| 大型カーポート（66㎡以上） | 大規模構造物 | △ 条件付き | 特約付帯や別途加入が必要な場合あり |
almaのつれづれ・・・
夏は異常気象と言われるほどの暑さや熱波に苦しみ、線状降水帯などと言う言葉も最近では聞き慣れた言葉となり、秋には大型台風、冬は大寒波で豪雪・・・と、
地震は各地で起こり、いつか必ず起こるであろう大型地震にも備えなければ・・
災害が多い日本といえど、一年中を通して災害の不安は絶えませんね。
その為にも常に、「出来る可能な備え」をしておきたいと思います。
alma
